✨Comment terminer l'année en beauté avec ton argent ?
💸 15 idées pour ton argent !
Hello, helloooo,
Bienvenue à toutes celles qui nous ont rejoint ☀️
Il te reste encore 15 jours pour terminer 2023 dans une explosion de fierté financière 🎉
Je te propose 15 idées que tu peux mettre en place d’ici la fin du mois pour conclure 2023 en beauté !
Alors relax : je ne veux te rajouter aucune pression. L’idée c’est que tu pioches dans cette liste les actions qui te plaisent et qui t’inspirent !
J’ai hâte de découvrir ce que tu vas choisir !
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📰 Ce qu’il ne fallait pas rater cette semaine
✨Le bingo de Décembre : 15 idées pour terminer ton année en beauté financière
📰 Ce qu’il ne fallait pas rater cette semaine
🧑🎓Culture financière, peu mieux faire !
D’après une enquête internationale : la culture financière des français n’est pas au top.
L’enquête évaluait les connaissances financières, l’attitude face à l’épargne et les comportements financiers. Avec une note de 12.45/20, la France est 14ème sur 39 pays de l’OCDE.
Point fort : on est plutôt bons pour comprendre le lien entre rendement et risque.
Point faible : on a du mal a estimer l’impact de l’inflation sur notre épargne (coucou le livret A) et on a un vision à court terme (on a plus tendance à dépenser qu’à investir).
Tu te reconnais dans cette enquête ?
💪Inflation, on tient bon
Pour la première fois depuis le Covid la BCE (Banque Centrale Européenne) revoit les prévision d’inflation à la baisse.
Est-ce qu’on voit enfin le bout du tunnel ? Grâce à la remontée (plutot brutale) des taux d’intérêt, la croissance a nettement ralenti en Europe. Mais en même temps, le marché du travail reste en tension ce qui va permettre une hausse des salaires. C’est la situation qu’espérait la BCE. D’ailleurs, les différentes prévisions estiment qu’on va enfin revenir à une inflation “idéale” de 2%.
🤖AInformation ?
A partir de 2024 une nouvelle chaîne d’information entièrement gérée par une IA va être mise en ligne. Il s’agit de Channel 1.AI.
La chaîne sera disponible dans le monde entier. Les présentateurs et les reportages seront générés par IA. L’objectif de cette chaîne est d’avoir un contenu informatif le plus personnalisé possible.
✨ Le bingo de Décembre : 15 idées pour terminer l’année en beauté (financière) !
🧠Reprogramme ton money mindset
☀️L’argent un outil de ton bonheur
Oui ton argent te permet d’acheter ton bonheur.
Ton argent te permet d’avoir accès à plus de temps, plus d’options, plus de confort, plus d’expérience…Ce sont autant d’éléments peuvent contribuer à ton bonheur.
Bien sûr on est toute différente, donc on aura pas les mêmes “leviers” de bonheur. Par exemple, moi un truc qui me rend vraiment heureuse c’est de pouvoir voyager et m’immerger dans une culture étrangère. Alors j’utilise mon argent pour me créer des expérience de voyage extraordinaires.
✨ Bingo : Identifie 3 manières dont ton argent a été un outil de ton bonheur en 2023.
💡 Si tu as une croyance négative et que tu as tendance à associer l’argent aux problèmes : je te recommande vivement de faire ce bingo !
💡Post insta : comment utilise ton argent pour être plus heureuse ?
🥇Tu peux commencer à investir même si tu gagnes moins de 2000€/mois
N’attends pas de gagner 3000€ ou 5000€ ou …. pour commencer à investir. Même en gagnant moins de 2000€ par mois, le monde de l’investissement t’appartient !
Je n'ai pas encore la prétention de dire que je sais comment transformer 10€ en 1M€. Si j'avais ce pouvoir crois moi je serai déjà entrain de faire le tour du monde. Par contre ce qui est sûr c’est que même en gagnant moins de 2000€ par mois aujourd'hui tu peux commencer à investir. Tu peux investir soit pour te créer un matrimoine pour plus tard soit pour te générer des revenus complémentaires dès aujourd'hui.
✨ Bingo : Si cette croyance t’as empêché d’agir jusqu’à présent, renseigne-toi sur les stratégies d’investissement adaptées aux petits budget. Choisis-en une à mettre en place en 2024.
💡 Newsletter : 4 stratégies pour investir quand tu gagnes moins de 2000€ par mois
👛Épargne
💶Actualise ta capacité d’épargne et paye-toi en premier
Cette année ta situation a changé financièrement ? Alors je te recommande d’adapter ton niveau d’épargne.
Par exemple, tes revenus ont augmenté : pense à augmenter le montant que tu épargnes tous les mois. Une bonne pratique, quand tu gagnes plus que 1800€/mois, est d’épargner environ 20% de tes revenus.
Si au contraire, tes revenus ont diminué en 2023, adaptes à la baisse ton niveau d’épargne. Je te recommande de faire attention à deux choses :
ton épargne ne dit jamais te mettre en difficulté financière à l’instant t.
même s’il s’agit de petits montants, garde le réflexe d’épargner régulièrement (idéalement avec des virements automatiques).
✨ Bingo : Fais le point sur tes revenus 2023 et actualise ta capacité d’épargne mensuelle pour 2024.
📦Organise tes épargnes
Il n’y a rien de plus frustrant que d’avoir de l’argent en épargne mais de ne pas oser l’utiliser ou de ne pas savoir comment le gérer. Et ça, crois-moi, je le vois très souvent. Si ça t’es arrivé en 2023 : mon conseil est de mettre de l’ordre dans ton épargne.
Donne un but bien précis à ton argent : ça te soulagera d’une grosse charge mentale en terme de gestion au quotidien de ton argent.
✨ Bingo : Liste les catégories d’épargne dont tu as besoin et le montant à mettre sur chacune d’entre elle.
💡 Newsletter : Comment organiser ton épargne pour plus de sérénité financière ?
⚖️Réduis tes dettes
Peut-être qu’en cette fin d’année tu as droit à des primes supplémentaires ou un 13ème mois. Et si tu utilisais cet argent pour augmenter ta sécurité financière ?
Rembourser des dettes (crédit conso, dettes envers une autre personnes, paiement en plusieurs fois…) ça mange ta capacité d’épargne et d’investissement.
🤔 Si tes dettes ne t’empêchent pas d’épargner, d’investir et qu’elles ne te coûtent pas cher : les rembourser n’est pas une urgence.
✨ Bingo : Si tu en as les moyens, réduis tes mauvaises dettes en faisant des remboursements anticipés.
⛔️“No spend day”
La pression d’acheter des cadeaux, préparer les fêtes, organiser les vacances : y’a moyen que ta CB ait vraiment chaud en ce moment.
Si tu fais toutes ces dépenses en conscience : c’est parfait. Par contre, si tu as le sentiment de ne plus contrôler tes dépenses et que ça part un peu dans tous les sens : là ce n’est plus bon. Malgré toute la frénésie ambiante : tu es la seule responsable de tes finances et c’est qui a le pouvoir.
✨ Bingo : Choisis un jour où ne dépenseras rien (ni carte bancaire, ni liquide, que dalle !)
💹Investis
🎯Définis tes objectifs financiers de 2024
STOP ! Ça c’est un incontournable. Où est-ce que tu veux amener ton matrimoine en 2024 ? Quels sont les grands jalons que tu veux atteindre ?
Pour terminer 2023 en beauté rien de tel que d’avoir de clarté sur ce que tu vas faire l’an prochain. Prends le temps de définir tes objectifs financiers de 2024. Pour être vraiment utiles, tes objectifs doivent être SMART : Spécifique Mesurable Atteignable Réaliste et définis dans le Temps.
Par exemple : d’ici décembre 2024, j’ai commencé à épargner pour ma retraite grâce à une nouvelle assurance-vie où je mets 70€ tous les mois.
✨ Bingo : Définis 3 grands objectifs financiers que tu veux atteindre pour décembre 2024
💡 Newsletter : Comment investir quand tu es dans la trentaine ?
💸De nouvelles sources de revenus pour 2024
Je vais le redire même si tu dois déjà connaître la phrase par cœur 😏 “si tu n’as qu’une source de revenus tu es à un pas de la pauvreté”. Et si tu utilisais 2024 pour diversifier tes sources de revenus ?
Tu peux diversifier tes revenus principalement grâce à :
L’investissement : marché boursier ou investissement locatif (direct, SCPI, crowdfunding…)
Les side business : il y a presque autant de business possibles qu’il y a de personnes. Mais je te ferai une newsletter spéciale sur le sujet
✨ Bingo : Prends-toi une demi-journée pour réfléchir à des sources de revenus alternatives pour 2024.
💡 Newsletter : Comment générer 100€ de revenus grâce à la bourse ?
🍒Choisis les bons produits
C’est le moment de l’année où ta banque ou ton assurance va t’envoyer des courriers pour faire le point sur les produits que tu as. Je sais que ton réflexe c’est d’y jeter un coup d’oeil rapide et ensuite de les oublier au fond d’un tiroir. Cette année, on va faire les choses différemment.
Tu as des contrats d’assurances habitation, assurance voiture, prévoyance ? C’est le moment de voir si tes couvertures correspondent toujours à tes besoins.
Tu as une ou plusieurs assurance vie ? C’est le moment de voir si elles ne te coûtent pas trop cher et si elles sont rentables.
✨ Bingo : Pour chaque produit que tu as, reprends les contrats. Vérifie si ces produits correspondent toujours à tes besoins et s’ils ne te coûtent pas trop cher.
💡Newsletter : Comment choisir une bonne assurance vie ?
⚽️Arbitre
Tu as des investissements en cours : bourse, immo, crypto ? C’est le moment de les évaluer pour voir s’ils servent tes objectifs patrimoniaux. En analysant tes investissements tu dois te demander :
Est-ce que ta stratégie est toujours adaptée à tes objectifs ?
Est-ce que les rendements de tes investissements sont corrects par rapport au reste du marché ?
Si la réponse à l’une de ces questions est non : c’est le moment de réfléchir à un arbitrage. C’est à dire que tu réalloues ton argent sur d’autres supports. Tu peux le faire seule ou accompagnée de ton conseiller bancaire ou gestionnaire de patrimoine.
✨ Bingo : Pour chaque investissement en cours fait le point et décide s’il faut un arbitrage ou non.
💡 Newsletter : Comment clarifier tes objectifs patrimoniaux ?
🥷Esquive les pièges de 2024 !
Adapte ton prélèvement à la source
Si tu as eu un changement dans de situation (mariage,PACS, enfant, changement important de revenus…) : ça impacte ton imposition et donc ton taux de prélèvement. Tu peux recalculer ton taux pour qu’il corresponde à ta nouvelle situation. Ça a deux avantages :
Si ton nouveau taux est plus bas : en le modifiant tu diminues les prélèvements mensuels des impôts
Si ton nouveau taux est plus haut : en le modifiant tu évites un rattrapage brutal d’impôts en septembre 2024.
✨ Bingo : Fais une simulation de ton taux de prélèvement pour 2024. S’il est différent de celui que tu as adapte-le sur le site des impôts.
Impôt : choisis le bon taux de prélèvement si tu es en couple
Attention au prélèvement à source des impôts si tu es en couple.
Le fait de payer ses impôts ensemble, fait augmenter de 6% en moyenne l’imposition de la personne qui gagne le moins dans le couple. Et au contraire, ça fait baisser en moyenne de 13% les impôts de la personne qui gagne le plus.
Et pourquoi tant d’injustice ? A cause du taux de prélèvement. Tu peux choisir entre 3 taux :
le taux neutre qui se base uniquement sur ton salaire,
le taux personnalisé qui se base sur les revenus du foyer
le taux individualisé qui se base
Par défaut ton taux de prélèvement est le taux personnalisé. Mais il est injuste et fait payer plus d’impôt à la personne qui gagne le moins dans le foyer.
✨ Bingo : Fais une simulation de tes impôts comme si tu n’étais pas en couple. Calcule ensuite l’impôt que tu as vraiment payé. Est-ce que ton impôt a augmenté parce que tu es en couple ? Si oui : modifie ton mode de prélèvement des impôts.
💡 Newsletter : Comment choisir le bon taux de prélèvement des impôts ?
Fini les tentations
Certains passent des heures sur les réseaux sociaux…Moi j’ai un autre pêché. Je suis la meuf qui va ouvrir un mail de Zalando et rester à scroller pendant 2h dans l’application pour trouver LA prochaine pièce que je veux acheter. Si ça te parle lève la main ✋
C’est beaucoup plus facile de céder à un achat compulsif quand tu te fais tentée. Alors limite les tentations 😉
✨ Bingo : Désabonne-toi définitivement de 5 listes de vente. Loin des yeux…Loin du porte-monnaie !
Fais baisser tes impôts pour l’année prochaine
Il existe différentes solutions pour faire diminuer ton revenu imposable (réduction fiscale) ou tes impôts directement (déduction fiscale). D’ici la fin de l’année voici ce que tu peux encore mettre en place pour alléger tes impôts en 2024 :
Epargner un peu plus pour ta retraite en utilisant ton PER. L’argent que tu mets sur ton Plan Epargne Retraite est déductible de tes revenus imposables (dans la limite de 10%).
Dans l’esprit de Noël : faire des dons à des associations. Les dons aux organismes d’aide aux personnes en difficulté donnent droit à une réduction d’impôts de 75% des montants versés. Pour les organismes dits d’intérêts général c’est une réduction de 66%
Investir dans des entreprises innovantes non cotées avec des FCPI. Ce sont des fonds communs de placement pour l’innovation. Ce sont des produits proposés par ta banque. Tu as droit à une réduction fiscale à hauteur de 18% des versements effectués.
✨ Bingo : Si ton taux d’imposition te fait mal pour 2024, identifie une solution de défiscalisation à mettre en place d’ici la fin de l’année.
⚠️ La défiscalisation n’est pas une fin en soi et elle vient quand toutes tes épargnes de sécurité sont bien remplies.
🥳 Célèbre
Si tu es de la team “over achiever” tu sais déjà. c’est plus simple de voir ses erreurs que ses succès 😅
Alors je te propose de prendre le temps de célébrer ton année 2023 ! Gagner en pouvoir sur ton argent implique de prendre plus confiance en toi. Et pour prendre confiance : tu dois prendre le temps de voir ce tu as accompli.
✨ Bingo : Prends un moment pour te rendre compte d’à quel point tu as progressé sur cette année et tout ce que tu as mis en place pour ton argent ! Lire la newsletter Femmes Riches en fait partie 😉
Dis moi en commentaire quels sont les bingo que tu veux réaliser d’ici la fin de l’année (et je ne vais pas de te lâcher 😎)
A la semaine prochaine c’est le moment d’aller gérer ton argent comme une reine ! 👑
Maëliza 💞
👋 Je ne suis pas une conseillère financier. Je te partage les informations que j’ai rassemblées grâce à mes recherches et mes propres expériences. Je ne te donne pas de conseils financiers. C’est toi qui as le pouvoir sur ce que tu veux faire de ton argent 😉