🪙Tu payes ton impôt en couple ?
#63 - ⚠️ Attention aux pièges surtout quand tu es une femme !
Hello, helloooo,
Tu as déjà entendu cette phrase : “on se pacse pour payer moins d’impôts” ?
Spoiler alert : par défaut la personne qui gagne le moins dans un couple se retrouve à payer plus d’impôts 😵
D’après l’Insee (étude de 2019), le fait de payer ses impôts ensemble, fait augmenter de 6% en moyenne l’imposition de la personne qui gagne le moins dans le couple. Et au contraire, ça fait baisser en moyenne de 13% les impôts de la personne qui gagne le plus.
Alors petite devinette : qui est pénalisé ? 🥁 Je te le donne en mille : les femmes !
Aujourd'hui, dans 75% des couples hétéro qui déclarent leurs impôts ensemble, les femmes gagnent moins que les hommes.
Quand on sait que tout le monde vante les mérites fiscaux du mariage et du pacs pour “payer moins d’impôts”…ça me fait un peu rire jaune.
Alors dans quel cas payer l’impôt ensemble est intéressant, comment ne pas te laisser appauvrir pas ton imposition ? C’est ce dont je vais te parler dans cette newsletter !
Let’s go !
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Au menu du jour
📰 Ce qu’il ne fallait pas rater cette semaine
💢Les impôts, c’est pô juste
❣️Argent et Couple : les bases pour une relation financière saine
🍑 Bottage de fesses : je suis trop nulle en math pour gérer mes finances
📰 Ce qu’il ne fallait pas rater cette semaine
🌋Moins de glace, plus de séismes
Il semblerait que le changement climatique a un impact qu’on n’avait pas du tout envisagé. La fonte des glaces causerait plus de séismes. Les chercheurs ont étudié les séismes avec une intensité supérieure à 6,5. Depuis le début des années 2000, le nombre de ces séismes a été multiplié par 10 par rapport aux chiffres des années 1950.
Le lien n’est pas évident a priori. En fait, les glaciers sont tellement lourds qu’ils limitent le mouvement des plaques terrestres. Mais en fondant, leur poids diminue, les plaques tectoniques bougent plus : ça fait plus de séismes.
🔭Chèque énergie en vue
Nouvelle annonce du gouvernement : un nouveau chèque énergie sera versé aux ménages les plus modestes. On parle d’environ 6 millions de foyers. Le montant du chèque va varier de 48€ à 200€ en fonction des revenus du foyer. Avec ce chèque tu peux payer n’importe quelle facture d’énergie qui te permet de te chauffer (bois, fioul, électricité …).
Le versement est automatique : aucune déclaration ou demande à faire. Tu dois juste surveiller ta boîte aux lettres à partir du 21 avril.
💡 Ce chèque est envoyé depuis 2018 mais beaucoup de personnes pensent qu’il s’agit d’une pub et ne l’utilisent pas. C’est ballot quand même !
👑 La crypto queen condamnée
Ruja Ignatova. Tu ne connais pas ? Elle est à l’origine de l’une des plus célèbre fraude crypto en 2014. On l’appelle la crypto queen et elle a un véritable fan club encore aujourd’hui. Ruja a créé le OneCoin qui était en fait une méga pyramide de Ponzi. Elle est accusée d’avoir blanchi et volé plus de 400M$.
Un procès vient d’avoir lieu aux Etats-Unis qui la condamne à 40 ans de prison. Le souci ? Ruja Ignatova est toujours introuvable et son fan club continue de la défendre bec et ongle.
Si ça t’intéresse, Netflix a sorti l’an dernier un documentaire sur le sujet : Crypto Parano.
💢Les impôts, c’est pô juste
Depuis 2019, il y a ce qu’on appelle le prélèvement à la source : le PAS pour les intimes.
Le PAS s’applique à tous les contribuables quelle que soit ta situation : mariée, pacsée, en concubinage, avec ou sans enfant…
Le principe est simple : ton impôt est prélevé directement au moment où on te verse ton salaire.
Mais la question qui se pose c’est quel est ton taux de prélèvement ?
🤌Les différents taux de prélèvement
Il existe trois types de taux :
Le taux neutre
Le taux personnalisé.
Le taux individualisé
Le choix du taux de prélèvement se fait à l’échelle du foyer fiscal. Ça veut dire que si tu es seule dans ton foyer fiscal, le choix du taux d’imposition n’impacte que toi. Mais si tu es en couple (marié ou pacsé) : le choix impactera les deux conjoints.
Le taux neutre
Le taux neutre est calculé en tenant uniquement compte de des salaires perçus. Si tu as des revenus annexes qui modifient ce taux d’imposition, ton employeur ne peut pas le savoir.
L’avantage du taux neutre c’est que tu évites de donner (indirectement) des informations sur ton niveau de vie à ton employeur. Si tu veux la jouer discrète c’est une bonne option.
Si tu as un surplus d’impôt à payer, tu devras faire des versements complémentaires au fisc. Et au contraire si les impôts ont trop perçu d’argent de la part de ton employeur : ils te reversent le surplus.
Le taux personnalisé
⚠️Attention le nom est trompeur.⚠️
Le taux personnalisé correspond au taux d’imposition du foyer.
Il va prendre en compte les revenus de tout le foyer, le quotient familial, potentiellement les avantages fiscaux auxquels le foyer a droit.
Le taux personnalisé ne tient pas compte des différences de salaire. Tous les membres imposables du foyer sont imposés au même taux.
🚨Par défaut, si tu ne fais aucune demande aux impôts, c’est ce taux qui est appliqué au moment du prélèvement à la source.
Taux individualisé
Le taux individualisé améliore la répartition de l’impôt.
D’abord l’impôt est calculé pour tout le foyer (comme pour le taux personnalisé). Puis le fisc ne calcule que l’impôt de la personne qui gagne le moins. L’impôt de la personne qui gagne le plus est calculé en faisant la différence des deux. Chaque membre du foyer a un taux de prélèvement qui lui est propre. Donc, au sein du foyer, vous payez en tout toujours autant d’impôts mais répartis différemment.
💡Encore une fois le nom est trompeur. Il ne s’agit pas vraiment d’un taux individuel mais plutôt d’un changement de répartition de l’impôt.
🧮Taux individualisé ou personnalisé ?
Si tu es dans un couple où les revenus sont égaux, ça veut dire que les deux taux sont égaux. Que tu en choisisses l’un ou l’autre ça ne changera rien à ce qui est prélevé sur ton salaire.
L’intérêt du taux personnalisé apparaît quand tu es dans un couple avec une différence de revenus.
C’est parti pour un petit calcul !
Cas d’usage
Je prends l’exemple d’un couple : d’un côté il y a Aline qui gagne 1600€ et Jérôme qui gagne 2100€. Leurs salaires sont leur seule source de revenus et ils sont pacsés.
L’impôt que le foyer doit payer est de 1534€.
Taux personnalisé
Si Aline et Jérôme gardent l’option par défaut du taux personnalisé : ils auront tous les deux un taux d’imposition de 3.5%.
Aline | Revenus = 19 200€ | Impôts payés = 672€ (56€ par mois)
Jérôme | Revenus = 25 200€ | Impôts payés = 882€ (74€ par mois)
Taux individualisé
Bon, Aline se dit qu’il y un truc qui cloche et finalement le couple passe au taux individualisé.
Dans ce cas le taux de prélèvement de Aline sera de 1.1% et celui de Jérôme de 5.3%.
Aline | Revenus = 19 200€ | Impôts payés = 211€ (18€ par mois)
Jérôme | Revenus = 25 200€ | Impôts payés = 1 335€ (111€ par mois)
Ce n’est plus la même histoire ! En choisissant un taux adapté à leurs revenus, les impôts de Aline baissent de 70% ! C’est autant d’argent qu’elle pourrait épargner ou investir.
⛔Ne laisse pas l'impôt t'appauvrir
Par défaut en France, l’imposition se fait suivant le taux personnalisé. C’est à dire selon le taux calculé sur les revenus du couple.
💡Ce calcul favorise la personne avec le plus haut revenu. Elle paiera moins d’impôts que si elle déclarait seule. Au contraire, la personne qui a le revenu le plus bas est pénalisée car elle paiera plus d’impôts.
Finalement avec le taux personnalisé, l’impôt devient une source d’appauvrissement pour la personne qui gagne le moins. Et cette personne étant une femme dans 75% des cas…
Si tu es dans un couple avec une différence de salaire : le taux individualisé sera toujours plus équitable en termes de répartition des charges !
💡 Si tu n’es pas sûre du meilleur choix à faire pour toi, tu peux faire une simulation rapide de tes impôts ici.
Changer ton taux de prélèvement
Tu peux changer ton taux de prélèvement et ça se passe dans ton espace impots.gouv.fr.
Tu dois activer l’option “individualiser votre taux de prélèvement”. Automatiquement l’option est activée pour les deux membres du foyer fiscal. Chacun de vous sera désormais prélever avec un taux individualisé.
📆 Tu peux activer l’option à n’importe quel moment de l’année. Il faut compter 3 mois pour quelle rentre en application. Le temps que tous les services communiquent entre eux et accordent leurs violons.
💡Pour le moment, le taux individualisé relève de ton choix. Mais bonne nouvelle : à partir de 2025, le taux de prélèvement individualisé par défaut sera appliqué à tous les contribuables.
A retenir Par défaut, quand tu payes tes impôts en couple, c’est le taux personnalisé qui s’applique. Dans ce cas, la personne avec le plus faible revenu est pénalisée. Tu peux modifier le calcul de ton taux d’imposition n’importe quand. Il faut compter 3 mois pour que le changement soit appliqué.
Si tu connais des femmes qui payent encore trop d’impôts, partage-leur cet article 😉
❣️Argent et Couple : les bases pour une relation financière saine
Je suis restée longtemps dans une relation financièrement dysfonctionnelle. Mon partenaire me cachait ses dépenses, me mentait sur ses revenus et j'étais la seule à porter la charge de la gestion de l'argent dans le foyer.
Je n'étais pas un cas isolé :
💥1/3 des personnes en couple ont déjà commis une infidélité financière
💥64% des couples se disent non compatibles financièrement 💥L'argent est encore la seconde cause de séparation en France !
Alors quoi faire ?
🏆Dans cet épisode je vous partage les 4 piliers pour construire des bases financières saines quand on est en couple !
🍑 Je suis trop nulle en math pour gérer mes finances
⛔ Cette excuse n'est plus valable en 2023 !
Pour gérer ton argent, pas la peine d'être une queen des math. Addition, soustraction et multiplication c'est tout ce qu'il te faut.
Et si même pour ça tu as la flemme, pas de problèmes ! Tu peux déléguer la gestion de ton argent à des pro quand tu veux.
Hey ! Tu m’as lu jusqu’au bout ! Alors si tu as trouvé cette édition intéressante partage la autour de toi😊
A vendredi prochain la team Femmes Riches !
Maëliza 💞
👋 Je ne suis pas une conseillère financier. Je te partage les informations que j’ai rassemblées grâce à mes recherches et mes propres expériences. Je ne te donne pas de conseils financiers. C’est toi qui as le pouvoir sur ce que tu veux faire de ton argent 😉