🏠 J’ai investi dans Bricks

#85 - Voici mes résultats et mon avis sur l'immobilier fractionné

Oct 13, 2023

Hello, helloooo,

Bienvenue à toutes celles qui nous ont rejoint depuis la semaine dernière.

“Commencer à investir pour le prix d’un MacDo”

J’avoue la phrase m’avait interpellée. Ça c’était la promesse de Bricks au début et je trouvais que la promesse de rendre l’immobilier accessible à tous était très intéressante.

Du coup, pour tester, j’ai investi dans Bricks fin 2021. Je te fais un retour sur cet investissement : combien il a rapporté, est-ce que je trouve ça intéressant, est-ce que c’est risqué ?

Et comme je ne suis pas non plus là pour la promo d’une plateforme en particulier, j’en profite pour te parler de l’investissement immobilier fractionné 😁

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📰 Ce qu’il ne fallait pas rater cette semaine
🏘️ Immobilier fractionné : mon retour d’expérience
🍑 Bottage de fesses : 4 formules magiques pour gérer correctement ton matrimoine

📰 Ce qu’il ne fallait pas rater cette semaine

💸Les banques qui abusent

Les banques appliquent de plus en plus de frais forfaitaires pour les découverts. L’Observatoire des Tarifs Bancaires a étudié 86 banques. 40 établissements facturent désormais des forfaits en cas de découverts de moins de 400€.

Concrètement ça veut dire que même si tu es à découvert ponctuellement de 1€, tu paieras autant d’agios que quelqu’un à découvert de 399€ tout le mois. Et ces forfaits vont de 1,5€ à 13€.

C’est le moment de regarder les conditions tarifaires de ta banque !

📈Pouvoir d’achat en hausse ?

L’INSEE estime que d’ici la fin de l’année le pouvoir d’achat des français augmentera de 1,2%. D’un côté, l’inflation ralenti : elle devrait descendre à 4,4%. Et de l’autre l’augmentation des salaires se poursuit. On arrive à un point où les courbes se croisent.

🪖Binance au coeur du conflit Palestine-Israël

Le gouvernement Israélien a fait gelé les comptes Binance de plusieurs personnes soupçonnées d’être des militants du Hamas. Depuis 2 ans, de nombreux comptes on été gelés pour un montant total d’environ 41M€.

En 2019, la branche armée du Hamas avait fait un appel massif aux dons cryptos pour financer ses activités. Mais le financement principal du Hamas reste le cash en provenance principalement d’Iran (environ 100M€ par an).

🏘️ Immobilier fractionné : mon retour d’expérience

🔖On parle de quoi ?

L'immobilier fractionné, c'est un groupe de gens qui se rassemblent pour acheter un bien immobilier ensemble. Chacun possède une partie de la propriété et peut toucher une part des revenus. L’argent vient soit des loyer (quand le bien est exploité) soit de la plus-value (en cas de revente).

Pourquoi je t’en parle ?

👛 Le ticket d’entrée. Quand tu achètes un morceau d’immeuble ça coûte quand même nettement moins cher que d’acheter l’immeuble entier. En fonction du type d’investissement le ticket est entre 10€ et 1000€.

⚖️ Le risque. En investissant avec des petits tickets tu peux multiplier les projets. Et ça c’est plutôt une bonne nouvelle concernant la répartition du risque de tes investissements.

😴 La tranquillité. Les solutions d’immobilier fractionné se font en délégation. Ça veut dire que c’est un organisme tiers qui cherche les biens, évalue leur rentabilité, le met en location et gère tous les soucis. Toi, quand tu investis, tu n’as qu’une chose à faire : suivre ta rentabilité.

Aucun investissement n’a que des avantages. Dans le cas de l’immo fractionné il faut quand même savoir que tu n’es pas directement propriétaire du bien. Qu’ils soient affichés ou non tu payes des frais de gestion parfois élevés et donc on est sur des rentabilités basses à moyennes.

🏠Mon investissement dans Bricks

Pour moi, Bricks était un investissement test. J’entendais énormément parler de “cette nouvelle plateforme trop cool”, et je voulais voir par moi-même si c’était intéressant. Donc en novembre 2021, j’ai testé Bricks avec un investissement initial de 400€.

Les résultats

J’ai choisi d’investir dans un immeuble à Lille qui a à la fois des apparts, des bureaux et des parkings à louer. Le bien avec travaux coûtait 1,2M€ entièrement financé par des petits investisseurs comme moi. La rentabilité annoncée était d’environ 11%. Ça a été rapide : en 2 jours tout l’argent nécessaire a été levé.

Après avoir investi, j’ai attendu environ 4 mois avant de toucher mes premiers revenus liés aux loyers perçus. Bon là je t’avoue, ça a été un peu la déception.

Mon premier revenu a été de 2.3€ mais après ça n’a fait que descendre aujourd’hui on est tombé à 1.3€ par mois. Donc en cumulé depuis février 2022, mes 400€ m’ont rapporté 28€, avec un fulgurant rendement de 3.77%.

On est loin des 11% …Et c’est là que je me suis faite avoir. A l’époque où j’ai fait cet investissement je ne faisais pas la différence entre rentabilité et rendement.

💡 Le rendement c’est ce que te rapporte un investissement chaque année. La rentabilité c’est ce que te rapporte un investissement au total une fois que tu l’as revendu.

La rentabilité annoncée de 11% comprenait à la fois les loyers perçus et une estimation de la plus-value au moment de la revente (estimation faite par leur soin). Ça m’a fait une belle jambe 😮‍💨.

Mon avis

Aujourd’hui la plateforme Bricks a clarifié sa communication en détaillant la composition de la rentabilité. Beaucoup de petits investisseurs et c’était mon cas à l’époque ne font pas la différence entre renta et rendement.

Et une fois qu’on est au clair sur la rendement…comment dire ? Le livret A est à 3% et c’est garanti. Les SCPI sont en moyenne à 4.5% et c’est encadré par la loi. Et Bricks est à 3.77% sans aucune régulation.

Mon avis sur Bricks, c’est que le ratio rendement/risque n’est pas du tout intéressant. Normalement plus tu prends de risques plus tu peux espérer un rendement important. Mais là ce n’est pas du tout le cas.

A l’époque où j’ai investi, Bricks était une entreprise unipersonnelle avec 1000€ de capital social. Donc j’ai donné 400€ à une personne qui a mis 1000€ dans sa boîte, pour acheter un immeuble à 1,2M€. Tu vois le niveau de risque quand même 😅.

A la décharge de Bricks : j’ai obtenu 3.77% de rendement en n’investissant que sur 1 bien. Je n’ai pas diversifié mes investissements et donc mon risque. Dans leurs derniers immeubles proposés à la vente, Bricks affiche des rendements plutôt autour de 4 à 6%.

J’ai investi par curiosité, et ma curiosité s’est vite arrêtée ! Je n’ai pas réinvesti d’argent dans Bricks.

🧩Les différentes forme d’investissement immo fractionné

Je t’ai raconté tout ça, mais Bricks n’est pas l’alpha et l’omega de l’investissement fractionné. Tu peux investir en immobilier fractionné différemment.

Les 3 types d’investissement immo fractionné

Pour investir en immo fractionné, tu as 3 options :

L’immobilier fractionné des plateformes. C’est ce dont je t’ai parlé avant. Une plateforme va acheter des biens immobiliers. Mais comme elle n’a pas les fonds nécessaires, elle va aller chercher de l’argent auprès de petits investisseurs (toi et moi). En contrepartie on reçoit une rémunération liée aux loyers perçus. Avec les plateformes, tu es propriétaire de royalties ou d’obligations mais tu n’as aucun pouvoir sur les décisions que prend la plateforme.
Les SCPI. Société Collective de Placement Immobilier. La société achète des biens immobiliers. La société se finance en partie avec des prêts immobiliers et en partie grâce aux investissements des petits porteurs et les rémunère en contrepartie. Avec une SCPI tu deviens associée de la société, tu as un droit de regard sur les arbitrages ou la gestion des biens. 👉 La newsletter sur les SCPI
Les SIIC. Sociétés Investissement Immobilier Cotée. La société achète des biens et les met en location tout en étant cotée en bourse. Pour investir, tu dois acheter des actions de la SIIC et tu deviens actionnaire. Tu es rémunérée avec des dividendes. Investir dans des SIIC revient à investir en bourse : c’est un actif qui va mélanger à la fois les risques liés à l’immobilier et à la bourse.

Dans l’immo fractionné via les plateformes, tu peux choisir dans quels biens tu investis. Mais avec les SIIC et les SCPI, ce n’est pas le cas.

Par exemple, une SCPI a une stratégie d’investissement (investir dans des bureaux, dans des hôtels…). Tu vas choisir d’investir ou non avec cette stratégie mais après tu n’as pas le choix des biens qui seront achetés par la SCPI.

Et le crowdfunding immo ?

Malgré le nom, le crowdfunding immobilier n’est pas vraiment un investissement immobilier.

Le crowdfunding immo c’est quand un promoteur veut construire un projet et qu’il lui manque des fonds. Il va “emprunter” de l’argent auprès de petits investisseurs sur une courte période (généralement 1 ou 2 ans).

Donc tu prêtes de l’argent à une entreprise qui, durant la durée du prêt, te rembourse les intérêts et à la fin te rembourse le capital. Ça fonctionne plus comme des obligations.

La rentabilité du crowdfunding immo peut faire rêver. En 2022, on était en moyenne à 9,4%. La contrepartie, tu t’en doutes, c’est que le risque avec le crowdfunding immobilier est beaucoup plus élevé qu’avec les autres types d’actifs immobilier (défaut de paiement, faillite du promoteur, changement de loi…).

Bilan

💡 A retenir 
💎 L’immobilier fractionné te permet d’accéder à des revenus passifs avec un ticket d’entrée faible. 
💎 Tu peux investir via des plateformes, des SCPI ou des SIIC. 
💎 Avec l’immobilier fractionné, tu n’es pas propriétaire du bien directement. Tu n’as pas ton mot à dire sur la gestion au quotidien.
💎 Les rendement tournent globalement autour de 4%. A rendement équivalent, privilégie l’option la moins risquée.

🍑 4 formules magiques pour gérer correctement ton matrimoine

Non, pas la peine d’avoir un Master en Mathématiques pour avoir les bons réflexes pour ton matrimoine. Pour commencer il te suffit d’avoir en tête 4 métriques essentielles. Je t’explique tout ça ici 👇

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Je te laisse là, c’est le moment d’aller gérer ton argent comme une Reine ! 👑

Maëliza 💞

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