😥Investir en SCPI : toujours une bonne idée ?
#79 - Décryptage : 📉 Chute des SCPI et choix d'investissement !
Hello, helloooo,
Bienvenue à toutes celles qui nous ont rejoint depuis la semaine dernière ! ✨
Aujourd’hui je vais te parler d’un produit financier dont je ne suis pas particulièrement fan mais qui est répandu en France. Les SCPI.
SCPI c’est le joli nom pour Société Collective de Placement Immobilier.
Le truc c’est que depuis quelques semaines, c’est un peu la frénésie autour des SCPI. Et si tu as investi dedans ou si tu penses y investir : tu es concernée !
Plusieurs de grosses SCPI ont vu leur valeur baisser. Normal tu me diras : le secteur immo connait un gros ralentissement ces derniers temps.
Alors la question qui se pose c’est est-ce que tu dois garder tes investissements en SCPI ou te barrer au plus vite ?
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📰 Ce qu’il ne fallait pas rater cette semaine
🏡SCPI : est-ce que c’est toujours une bonne idée ?
🎧 Le podcast : Investir dans 25 biens en 4 ans !
🍑 Bottage de fesses : Mes 4 erreurs de débutante avec mon argent
📰 Ce qu’il ne fallait pas rater cette semaine
😣2730€ par an
C’est ce que coûte chaque année le manque de culture financière aux Fraçais. Ce chiffre est remonté d’un étude menée par Allianz.
26% des Français disent ne pas avoir les connaissances nécessaires pour prendre des décisions financières éclairées. Et ça a des conséquences sur la manière d’épargner ou d’investir. En maîtrisant mal le sujet, tu peux faire des erreurs ou rater des opportunités. En gros tu peux perdre de l'argent : en moyenne 2730€ par an.
🏘️5.56%
C’est le nouveau taux d’usure en application depuis aujourd’hui.
La bonne nouvelle, c’est que si tu avais fait une demande de crédit qui était bloquée à cause du taux d’usure : tu peux retenter ta chance. Ta demandera passera certainement à partir d’aujourd’hui.
La mauvaise nouvelle : on s’attend à ce que les taux des crédits immo continuent de monter. En juillet on était à 3,89% pour les prêts conclus sur 25 ans. Les prévisions estiment qu’on dépassera les 4% en Septembre.
🪙Fin du stablecoin de Binance le BUSD
Le BUSD était le 3ème plus gros stablecoin du marché. Et pourtant, Binance vient d’annonce qu'il cessera de prendre en charge "progressivement" les services associés à ce stablecoin jusqu'en février 2024.
Si tu as des stablecoin BUSD, tu devras les convertir leurs actifs BUSD en d'autres actifs disponibles sur Binance avant février 2024.
🏡SCPI : est-ce que c’est toujours une bonne idée ?
📚C’est quoi une SCPI ?
La SCPI (Société Collective de Placement Immobilier) rentre dans la pierre papier.
Tu confies ton argent à une société qui elle-même va ensuite investir dans l’immobilier. Ça a 2 grands avantages :
Tu délègues la gestion de tes investissements. C’est la SCPI qui cherche les biens, les achète et les loue.
Tu diversifies d’un coup ton investissement immo. En achetant une part de SCPI c’est comme si tu achetais un petit bout de plusieurs immeubles en même temps. Tu réduis les risques liés à l’investissement immo.
💰 Ok tu investis ton argent, mais tu en retire quoi ?
Quand tu investis dans une SCPI, tu deviens associée. Tu reçois chaque mois un part des bénéfices de l’entreprise. Pour une SCPI les bénéfices sont calculés en prenant en compte les loyers collectés et la valorisation du parc immobilier et en déduisant de tous les frais (entretien, gestion, impôts, assurances, etc.)
Depuis les années 70, en moyenne le rendement brut des SCPI est supérieur à 4%. Par exemple sur le 1er trimestre 2023, le rendement brut moyen des SCPI est de 4.53% (source).
Exemple
Si tu investis 1000€, tu récupères chaque année 45.3€ (avant frais de gestion et imposition).
🛍️ Comment acheter des parts de SCPI ?
Tu as 2 options. Tu peux acheter des parts de SCPI via ton assurance-vie (à travers des unités de comptes). Ou tu peux acheter directement des parts en passant par un intermédiaire financiers (par exemple ton courtier ou ton gestionnaire de patrimoine).
Les SCPI c’est un peu une solution simple pour te dégager des revenus récurrents. D’ailleurs beaucoup de personnes utilisent les SCPI pour préparer leur retraite.
🙈Bin, il est où le problème ?
Aujourd’hui on a quand même un souci : la valeur moyenne des SCPI est entrain de baisser.
🏠De l’immo, toujours de l’immo
Les SCPI n’investissent que dans l’immobilier. Quand tu achètes une part de SCPI, la valeur de la part est liée à la valeur du patrimoine immobilier détenue par la SCPI.
Exemple
Je te donne un exemple ultra simplifié. La SCPI ImmoDuFutur investit dans des bureaux d’entreprises. Elle a un patrimoine de 6M€ avec un rendement brut de 4.5%. Elle met 10000 parts en vente. Chaque part vaut 600€.
Tu décides d’acheter 3 parts de cette SCPI à 1800€. Ça te fait un revenu brut annuel de 81€.
📉Et quand l’immo baisse…
Le problème arrive quand l’immo baisse, comme c’est le cas aujourd’hui. Dans ce cas, la valeur des actifs détenus par les SCPI diminue. Donc la valeur des parts des SCPI diminue.
Exemple
Après évaluation, la SCPI ImmoDuFutur se rend compte que la valeur de son patrimoine n’est plus de 6M€ mais de 5.1M€ (une baisse de 15%).
Pour toi ça veut dire que tes parts ne valent plus que 1530€.
📰Et aujourd’hui, il se passe quoi dans tes SCPI ?
Au cours des dernières semaines on a vu 4 poids lourds des SCPI françaises diminuer la valeur de leurs parts. Il s’agit de SCPI de Natixis, BNP Paribas, Amundi et HSBC. Ouais c’est quand même des gros noms.
Avec la hausse brutale des taux ces derniers mois, l’ensemble du marché immobilier a pris un coup. Les biens détenus par les SCPI ont perdu de leur valeur et de leur liquidité (ils se revendent moins facilement).
🥊Pourquoi les grosses SCPI prennent cher ?
En France, il y a en environ 220 SCPI enregistrées. Mais pour le moment ce sont surtout les plus grosses qui ont annoncé une baisse de leur valorisation.
Quand je dis grosses je te parle quand même de SCPI qui gèrent plusieurs milliards d’euros d’actifs immo. Ces SCPI ont beaucoup acheté de bureaux d’entreprises en région parisienne.
Pas top en terme de diversification. Surtout quand tout le monde parle de télétravail et que les prix du marché en Île de France baissent.
Ces SCPI sont donc plus fortement impactées que de plus petites SCPI qui ont diversifié avec des investissement sur d’autres secteurs ou en région par exemple.
📉 A priori, selon les prévisions d’autres SCPI, plus petites, devraient revoir leur valeur à la baisse dans les semaines ou mois à venir.
⚖️Investir ou pas en SCPI : mon avis
Si tu n’as pas encore investi
Réfléchis à deux fois avant d’y aller.
Bon je te l’ai dit au début : je ne suis pas une grande fan des SCPI. Mais je vais être la plus objective possible ici.
➕Avantages des SCPI
En achetant des parts de SCPI tu diminues ton risque car tu investis d’un coup dans plusieurs dizaines voire centaines d’immeubles en même temps.
Tu n’es pas obligée, mais tu peux bénéficier de l’effet levier d’un crédit immobilier et emprunter pour acheter des parts de SCPI.
➖ Inconvénients des SCPI
Les frais d’entrée sont élevés : quand tu achètes des parts de SCPI tu dois payer les frais de notaires en plus des frais de gestion. En gros tu en as pour environ 10% de ta mise de départ.
En fonction de la composition du patrimoine de la SCPI les rendements ne seront pas les mêmes. Et souvent ces rendements restent inférieurs à l’inflation.
👩🏾 Mon avis
Si tu veux te lancer dans les SCPI dans le contexte actuel prends le temps d’analyser les investissements sous-jacents. Par exemple, les SCPI d’hôtellerie ont des rendements plus importants. Et surtout renseigne-toi sur les frais !
Si tu as déjà investi
Pas de précipitation !
Tu dois traiter ton investissement en SCPI comme un investissement immobilier en direct. Si tu as une maison en location, ce n’est pas parce que le marché baisse que tu vas la revendre tout de suite. La plupart du temps, tu investis dans une SCPI pour son rendement.
👩🏾 Mon avis
Analyse le rendement net (après tous les frais) de tes SCPI.
Si ce rendement n’est plus intéressant, tu peux tout simplement arrêter d’y faire des versement et chercher une autre SCPI où investir par exemple.
Si ton investissement te parait toujours intéressant du point de vue rendement et diversification, tu peux continuer à y investir.
💡 A retenir
💎 La SCPI c’est de la pierre papier : tu passes par l’intermédiaire d’une société pour investir en immobilier.
💎 La valeur de la part d’une SCPI est liée à la bonne santé du marché immobilier.
💎 En ce moment, certaines SCPI revoient leur valorisation à la baisse et ce mouvement devrait se poursuivre.
💎 En moyenne une SCPI rapporte 4.53% par an. Mais attention, certains secteurs sont plus rentables que d’autres. Les rendements varient de 2.97% à 5.56%.🎧 Investir dans 25 biens en 4 ans ! [Rediff]
Selly s'est lancée dans l'immobilier en 2019. En 4 ans, alors qu'elle partait de 0, elle a acheté 25 biens en immeubles de rapport.
Elle nous parle de son parcours, nous donne des conseils tirés de son expérience et surtout elle nous partage son mindset.
Dans cet épisode tu découvres les clés indispensables à avoir pour construire un empire immobilier.
🍑 Mes 4 erreurs de débutante avec mon argent
Aujourd’hui je suis assez confiante avec la gestion de argent pour t’écrire toute les semaines cette newsletter. Mais…clairement au début j’ai fait quelques belles boulettes !
Je te les partage ici (histoire que tu ne te fasses pas avoir comme moi 😩).
Je te laisse là, c’est le moment d’aller gérer ton argent comme une Reine ! 👑
Maëliza 💞
👋 Je ne suis pas une conseillère financier. Je te partage les informations que j’ai rassemblées grâce à mes recherches et mes propres expériences. Je ne te donne pas de conseils financiers. C’est toi qui as le pouvoir sur ce que tu veux faire de ton argent 😉