đ„Č Jâai gagnĂ© 50⏠en 7 ans avec mon assurance vie
Comment savoir si tu as une bonne assurance vie ?
Hello, helloooo,
Que tu sois nouvelle abonnĂ©e ou lĂ depuis le dĂ©but, merci Ă toi de me lire et de faire vivre ce mĂ©dia â€ïž
Lors de la 2Ăšme promo du Bootcamp Bourse, une des participantes mâa dit :
âJâai une assurance depuis 7 ans et je me rends compte quâelle ne mâa vraiment rapportĂ© que 50âŹâ
Tu imagines ! Tous les mois tu investis parce quâon tâa toujours dit quâinvestir câĂ©tait le meilleur moyen de sâenrichir. Alors tu y mets des centaines et des centaines dâeurosâŠtout ça pour te retrouver avec 50⏠de gains au bout de 7 ans.
Il y a de quoi ĂȘtre totalement dĂ©couragĂ©e. Et je nâai pas envie que ça tâarrive ! Et si câest en train de tâarriver : je prĂ©fĂšre que tu sois en mesure de tâen rendre compte vite pour arrĂȘter le carnage !
Donc aujourdâhui, je te propose que mettre un peu les mains dans le cambouis. Je vais te montrer comment faire pour voir si tu as une bonne assurance vie.
Et si tu penses Ă une pote qui devrait lire cette newsletter :
Letâs go !
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đŁÂ Le Bootcamp Bourse rĂ©ouvre ses portes le 25 avril
Tu as une assurance vie qui ne te rapporte rien ? un PEA au point mort ? un CTO oĂč tu investis un peu au hasard ?
đ Je te propose de changer le game ! Câest le moment de comprendre comment gagner de lâargent en bourse et de te crĂ©er un vrai systĂšme pour faire grandir ton matrimoine.
đ Jâai accompagnĂ© +40 femmes qui sont toutes devenues des investisseuses, alors pourquoi pas toi ?!
Mais avant de lancer le Bootcamp Bourse, je te prĂ©pare une mĂ©ga-surprise ! Câest le genre de surprise qui va te faire dire âAh ouais mais je peux grave gagner de lâargent grĂące Ă la bourse moi aussiâ
Tu ne veux vraiment pas rater ça, alors
Au menu du jour
đ° Ce quâil ne fallait pas rater cette semaine
đ”ïžComment (enfin) savoir si tu as une bonne assurance vie ?
đ Bottage de fesses : Je te recommande de faire lâĂ©toile de mer !
đ° Ce quâil ne fallait pas rater cette semaine
đŠTaxe sur les rentes
Le Premier ministre a annoncé vouloir taxer les rentes. Un moyen de combler le déficit, mais pas seulement.
Pour le moment, il sâagit dâune mission parlementaire qui doit Ă©tudier les diffĂ©rentes possibilitĂ©s et faire un retour dâici juin. A priori, les pistes explorĂ©es concernent la taxation des loyers reçus, les revenus de bourse, les revenus de l'assurance-vie ou bien encore concerner l'impĂŽt sur la fortune immobiliĂšre.
đ°Les impĂŽtsâŠle retour !
Et oui, câest le printemps, les oiseaux chantent et le fisc tâattend đ Les infos liĂ©es Ă la dĂ©claration dâimpĂŽts 2024 sont sorties et il y a quelques nouveautĂ©s.
Dâabord, le barĂšme des tranches dâimposition a Ă©tĂ© revu Ă la hausse de 4,8% pour sâaligner sur lâinflation. Ensuite, top de la modernitĂ© : certaines dâentre vous pourront faire leur dĂ©claration depuis leur tĂ©lĂ©phone. Câest uniquement disponible si tu avais optĂ© pour lâoption âdĂ©claration automatiqueâ lâan passĂ©.
đ©žHĂ©moragie ?
A lâapproche du halving du Bitcoin, les investisseurs crypto commencent Ă avoir peur. Le bitcoin a chutĂ© de prĂšs de 10% et il a entraĂźnĂ© le marchĂ© avec lui. Il y a encore quelques jours le bitcoin battait son record (all time high - ATH) en atteignant les 73000$.
Bref, si tu as des positions sur les crypto : attache ta ceinture ! Les investisseurs ont peur de perdre leur investissements et sont prĂȘt Ă vendre rapidement : on va rentrer dans une phase de montagnes russes intense.
đ”ïžComment (enfin) savoir si tu as une bonne assurance vie ?
Tous les ans, ta banque ou ton courtier tâenvoie une lettre dâInformation Annuelle. Câest un document qui tient sur une dizaine de page. GĂ©nĂ©ralement, tu vas ouvrir lâenveloppe, y jeter un rapide coup dâoeil, voir plein dâacronymes que tu ne connais pas et ranger le courrier dans un sombre tiroir.
La lettre dâinformation est envoyĂ©e en mars. Alors cette annĂ©e, je te propose de prendre le temps dâanalyser ce qui y est Ă©crit pour voir si ton assurance vie tient la route.
đLa valeur de ton assurance vie
đ A quel point tu tâes enrichie ?
Lâune des premiĂšres infos que tu vas voir, câest ce que vaut ton assurance vie au 31 dĂ©cembre de lâannĂ©e n-1. Par exemple, on est en 2024, donc tu verras la valeur de ton assurance vie au 31/12/2023.
Ensuite, tu verras la valeur de ton assurance vie Ă lâannĂ©e n-2. Par exemple tu verras la valeur de ton assurance vie au 31/12/2022.
Câest quoi la valeur dâune assurance vie ?
Dans ton assurance vie tu peux avoir des fonds euros et des unitĂ©s de comptes. DerriĂšre ces deux catĂ©gories dâinvestissement, ce quâil y a ce sont des actifs boursiers. Par exemple, derriĂšre des fonds euros, il y a des obligations. DerriĂšre des unitĂ©s de compte, il peut y avoir des actions.
Ăa veut dire que la valeur des fonds euros et des unitĂ©s de compte varie dans le temps (elle dĂ©pend du cours de la bourse).
Donc quand on parle de la valeur de ton assurance vie, il sâagit de combien vaut lâensemble des actifs que tu as Ă une date donnĂ©e.
Exemple
Je vais prendre lâexemple de Aline. Au 31/12/2022, son assurance vie valait 10 000âŹ. Au cours de lâannĂ©e 2023, elle a versĂ© en tout 1200⏠que son assurance vie. Au 31/12/2023, son assurance vie vaut 11300âŹ.
Dans cet exemple, Aline sâest vraiment enrichie de 100⏠en 1 an grĂące Ă son assurance vie.
On va calculer la rentabilitĂ© : 100âŹ/11200âŹ
Ăa fait une rentabilitĂ© de 0,8% âŠđ Le livret A est Ă 3%âŠ
đ A ton tour : regarde ton relevĂ© dâinformation. Est-ce que ton assurance vie fait beaucoup mieux, un peu mieux ou moins bien que le livret A ?
Dis-le-moi en commentaire
đ±La composition de ton assurance vie
đ Est-ce que tu as une bonne approche du risque ?
La suite de ta lettre dâinformation, câest la composition de ton assurance vie. Tu es plutĂŽt fond euros ou unitĂ©s de compte ? Et dans les unitĂ©s de compte, quâest-ce que tu possĂšdes ?
Câest le moment de vĂ©rifier que tu as une approche du risque adaptĂ©e Ă ton horizon.
Fonds euros vs Unités de compte
Les fonds euros sont des supports dâinvestissement sĂ©curisĂ©s. Tu peux les voir comme une espĂšce de porte-monnaie dans lequel il nây a presque que des actifs sĂ©curisĂ©s (principalement des obligations et un peu dâimmo). Lâobjectif des fonds euros est de proposer un support dâinvestissement ultra-sĂ©curisĂ©. Dâailleurs, dans la plupart des cas, quand tu investis sur des fonds euros, ton capital est garanti. La contrepartie câest que les rendements sont plutĂŽt faibles. Par exemple, en 2023, en moyenne les fonds euros ont rapportĂ© 2.5% (lâinflation Ă©tait Ă 4.9%).
De lâautre cĂŽtĂ©, les unitĂ©s de compte te permettent dâacheter des parts de fonds dâinvestissement. La plupart du temps il sâagit de fonds Ă gestion active qui vont investir dans des actifs boursiers pour essayer de faire de meilleures performances que le marchĂ©. La rentabilitĂ© des unitĂ©s de compte est trĂšs variable (Ă la hausse comme Ă la baisse). Et point nĂ©gatif, il peut y avoir des frais cachĂ©s.
đĄÂ Comment choisir ?
Les fond euros sont adaptés à des investissements court terme (graaaand max moyen terme). Les unités de compte, si tu les choisis bien, sont beaucoup plus intéressantes pour des investissements à moyen ou long terme.
đ A ton tour : Est-ce que la rĂ©partition ton assurance vie entre les fonds euros et les unitĂ©s de compte est adaptĂ©e ?
đ§ŸLes frais
đ Est-ce que tu te fais sucer ton argent ?
Je nâai pas trouvĂ© dâautres termes. Jâai vraiment lâimpression que les frais des assurances vie câest comme un vampire cachĂ© dans lâombre qui attend que tu baisses la garde pour attaquer !
Et dâailleurs, tu verras en regardant ta lettre dâinformation, que la section des frais se trouve loooooin. Comme ça tu as bien le temps dâĂȘtre fatiguĂ©e avec plein de chiffres et tâas mĂȘme plus la motivâ pour analyser les frais.
đ Quels sont les frais que tu dois regarder ?
Dans une assurance vie tu as les frais affichĂ©s. Par exemple, les frais dâentrĂ©e, les frais de versement (Ă chaque fois que tu dĂ©poses de lâargent) et les frais de gestion (une fois par an).
La plupart du temps, les banques classiques sont fiÚres de dire que ces frais sont bas et attirent les clients grùce à ça.
Maintenant, parlons de la face obscure des frais. Ceux qui sont cachĂ©s dans lâombre.
Avec ton assurance vie tu vas investir sur des unitĂ©s de compte. Chaque support dâinvestissement a ses propres frais.
Jâai retrouvĂ© un exemple de support que jâavais dans une ancienne assurance vie đ
Je te décrypte ce tableau :
A chaque fois que jâachetais un morceau de cette unitĂ© de compte, jâavais des frais de 2.10%. Câest Ă dire tous les mois. Donc si jâinvestissais 100âŹ, dâoffice 2,1⏠partais dans les poches du fonds dâinvestissement.
Une fois par an, quâimporte les performances du fonds, ils me prĂ©levaient 1,50% du montant que jâavais en gestion chez eux.
đĄÂ Ces frais ne sont pas affichĂ©s directement quand tu ouvres une assurance vie ou quand tu choisis un investissement. Pour les trouver, tu dois fouiller des les documents dâinformations de chaque fonds dâinvestissement.
La bonne nouvelle câest que cette information est obligatoire dans le bulletin dâinformation annuel que tu reçois.
đ A ton tour : Analyse les frais de tes supports. A combien ils sâĂ©lĂšvent ? Pour info, les fonds dâinvestissement les plus Ă©thiques prennent en moyenne 1.21% de frais.
Ce sont des fonds quâon appelle clean shares.
đĄ Si tu as rĂ©pondu lâune des 2 premiĂšres options : câest que tu te fais encore avoir par des produits pas adaptĂ©s que tu ne comprends pas forcĂ©ment et qui te font perdre de lâargent.
Si tu as envie de changer la donne : ne rate pas la surprise de dingue que je suis en train de te préparer en Avril !
Câest le moment de te construire un systĂšme pour faire grandir ton matrimoine.
đ Je te recommande de faire lâĂ©toile de mer !
Merci de mâavoir lue jusquâau bout, je te dis Ă vendredi prochain !
MaĂ«liza đ
đ Je ne suis pas une conseillĂšre financier. Je te partage les informations que jâai rassemblĂ©es grĂące Ă mes recherches et mes propres expĂ©riences. Je ne te donne pas de conseils financiers. Câest toi qui as le pouvoir sur ce que tu veux faire de ton argent đ