🏘️J'ai dû revendre un de mes biens
Et ça a fait mal !
Hello, helloooo,
Il y a 6 ans, j'ai acheté un bien immobilier par le biais de ma SCI familiale. Mais ce bien a été une succession de déconvenues financières et de prises de tête.
En quelques années, on a enchaîné des dégâts des eaux, des changements de locataires, des travaux à répétition au niveau de l'immeuble. Tu sais que j'adore faire des simulations sur Excel ? Pour ce bien-là, tous mes beaux tableaux de projections financières ne servaient plus à rien.
Sur le papier, le bien avait un rendement autour de 9%. Dans les faits, on avait plutôt un rendement qui oscillait entre 3% et 4%. Pas du tout la même histoire !
J'avais choisi cet investissement à la base pour générer un revenu complémentaire qui nous permettrait de financer d'autres projets par la suite. Autant te dire que sur l'aspect revenus complémentaires, je me suis totalement plantée !
Finalement, alors qu'on devait garder le bien au moins 15 ans, j'ai pris la décision de le revendre au bout de 4 ans.
Sur le coup je l'ai un peu vécu comme un échec personnel. Mais ça fait partie de la vie d'une investisseuse. Tu peux te retrouver avec un investissement qui n'est pas aussi performant que tu l'espérais. Et dans ce cas : tu dois parfois prendre la décision de t'en séparer.
Aujourd'hui, je vais te parler de comment faire les bons arbitrages financiers pour protéger ton matrimoine.
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👋Let it go : réussir à faire les bons arbitrages pour protéger ton matrimoine
🍑 Bottage de fesses : LE secret ULTIME pour réussir ton budget
📰 Ce qu’il ne fallait pas rater
15%
15% des Français ont renoncé à investir en immobilier. Entre la diminution du pouvoir d’achat, la hausse taux et l’anxiété géopolitique : beaucoup de Français préfèrent remettre à plus tard leurs projets immobiliers.
Forcément en face, le nombre de transaction est en train de dégringoler.
80 000
Tu vois la déclaration obligatoire de tes biens immobiliers à faire sur le site des impôts ? La date limite était le 30 juin. Sauf que c’était la panique à bord. À quelques jours de l’échéance, à peine plus de 50% des contribuables avaient fait leur déclaration. Et surtout, ils avaient encore beaucoup de questions.
En un jour, les services du fisc ont reçu plus de 80 000 appels. La première ministre a décidé de décaler la date limite de la déclaration au 31 juillet 2023.
3000 milliards
Pour la première fois, la dette de la France atteint les 3 000 milliards d'euros. C'est un endettement record qui correspond à 112 % du PIB.
Pour te rendre ce chiffre plus concret : c'est comme si tu gagnais 2 000 € par mois mais que tu devais rembourser un crédit de 2 240 € en même temps.
Au cours des derniers mois, la dette française a explosé surtout à cause de la hausse des taux. Petit rappel quand même : à l'échelle européenne, les États se sont engagés à ne pas être endettés au-delà de 60 %. On en est loin !
👋Let it go : fais les bons arbitrages pour protéger ton matrimoine
Ton patrimoine est constitué de différents types d'actifs avec des stratégies d'investissement différentes. Faire un arbitrage revient à modifier la répartition de tes actifs ou à modifier ta stratégie d'investissement pour améliorer ta rentabilité.
Décryptage de mon arbitrage
Je reprends le cas de mon appartement.
Globalement, mon objectif était d'avoir plus de revenus pour pouvoir faire d'autres investissements locatifs. En analysant les performances réelles de mon investissement, je n'étais pas en mesure d'atteindre cet objectif avec le peu de cashflow dégagé chaque mois.
Par contre, en analysant le marché immobilier plus globalement, j'ai constaté que les prix de la région où j'avais investi avaient augmenté de près de 25% en 5 ans. Je pouvais attendre pour que les prix augmentent un peu plus, mais on voyait déjà l'accès aux crédits immobiliers se durcir.
Mon choix d'arbitrage a été de revendre le bien rapidement pour dégager une plus-value, tant que le marché était profitable aux vendeurs.
La revente de ce bien a permis de dégager plus de 40 000 €, alors qu'il rapportait difficilement 3 000 € de cashflow annuel.
Quelles sont les raisons de faire un arbitrage ?
🔻 Tu as perdu en rendement ou en rentabilité
La principale raison de faire un arbitrage sur ton patrimoine, c’est lorsque le rendement ou la rentabilité de l’un de tes investissements diminue fortement.
Une baisse de rendement, c’est lorsque le revenu régulier que te procure un investissement diminue. Par exemple : dans mon cas, j’avais prévu un rendement de 9%, je me suis retrouvé avec un rendement de 3%.
Une baisse de rentabilité, c’est lorsque l’enrichissement global que peut t’apporter un actif diminue. Par exemple, tu as acheté des actions en espérant une plus-value, mais tu te rends compte que l’entreprise dans laquelle tu as investi court à la faillite. Tu revends les actions aussi vite que tu peux pour sauver les meubles.
⚠️ Ton risque est trop grand
Il peut arriver que le risque lié à un actif que tu as acheté devienne trop grand pour toi.
Tu investis pour t'enrichir évidemment, mais le but ce n'est pas de perdre le sommeil non plus. Tu dois investir sur des actifs dont le niveau de risque te permet de rester sereine.
Exemple :
Tu as investi dans des cryptomonnaies via différentes plateformes. Actuellement, de nombreuses plateformes d'échanges crypto se cassent la figure et les investisseurs perdent tous leurs fonds. Tu peux considérer que ce risque est trop grand pour toi. Dans ce cas, une solution possible est de revendre tes actifs crypto ou de les garder en modifiant tes plateformes d'investissement.
⚖️ Tu manques de diversification
Je te rappelle la règle de base en investissement : tu ne mets pas tous tes œufs dans le même panier.
En pratique, ça veut dire que tu vas investir dans des actifs de natures différentes, avec des risques différents.
Exemple :
J'investis dans des actions. Avec ma formation et mon métier, j'ai un très fort penchant pour les entreprises tech 🤓. Sauf qu'en faisant le bilan de mes actifs boursiers, je me suis rendu compte que je n'avais pas assez de diversité sectorielle. J'ai effectué un arbitrage en vendant certaines de mes actions tech pour investir dans des actions liées à l'énergie et à la santé.
Pourquoi on a tant de mal à faire des arbitrages ?
Quand je te parle de mon investissement immobilier un peu foireux, avec le recul, je me dis "ben oui évidemment que c'était une bonne idée de revendre le bien plutôt que de le garder en location". Et pourtant, sur le moment, le fait de changer de stratégie m'a un peu fait mal... à l'ego.
J'étais sûr d'avoir choisi une super stratégie. Et en changer en cours de route voulait dire que je m'étais trompé ou que je n'avais pas pris assez de précautions. Sur le moment, j'avais le sentiment d'être à côté de la plaque et j'ai tardé à prendre ma décision.
Ce n'était pas juste une question d'ego mal placé : notre cerveau nous pousse à ne pas faire d'arbitrage. Même quand c'est bon pour notre argent !
💍La théorie de l’engagement
Il y a un concept qui explique que plus tu mets d'efforts (temps, argent, énergie) dans un projet, plus tu t'entêtes dans ce projet. C'est la théorie de l'engagement. Ce biais cognitif a été mis en évidence en 1971 par Kiesler.
La théorie de l'engagement s'applique à tout type de projets. Même les plus basiques ! Si tu es à une caisse depuis 10 minutes et que tu vois une caisse qui avance un peu plus vite, il y a peu de chances que tu changes de file.
La théorie de l'engagement a son pendant côté investissement. Tes décisions financières seront fortement influencées par les coûts que tu as déjà engagés, même si ces coûts sont perdus à jamais. C'est le biais des coûts irrécupérables.
En fait, ton cerveau n'aime pas du tout (mais alors pas du tout) perdre. Quand tu as une décision à prendre, ton cerveau va plutôt chercher à minimiser la perte qu'à maximiser le gain. Tu vas préférer rester dans un investissement même s'il n'est plus rentable, en espérant pouvoir récupérer ta mise à un moment donné.
🧠 Piège ton cerveau et fais les bons arbitrages
Le biais des coûts irrécupérable, ça n’arrive pas qu’aux autres 🙃.
Quand tu investis, il y a quelques red flags qui peuvent te montrer que ton cerveau te joue des tours.
💕Tu as un attachement émotionnel à ton investissement.
Ce n'est plus seulement une question d'argent, mais une question d'affect et d'ego. Par exemple, tu cherches à prouver ta valeur en voulant absolument que ta première stratégie soit la bonne.
➡️ Pour contrer ce problème : quand tu te lances dans un investissement, définis au début les conditions auxquelles tu revendras sans discuter.
Exemple : j’ai une stratégie d’investissement en bourse basée sur des actions à dividendes (je t’en parle ici). Pour moi, si une action a un rendement qui tombe sous les 6% je la revends. Pas de sentiment.
🚫Tu ignores les nouvelles informations.
Quand on te partage des informations qui ne vont pas dans ton sens tu réponds systématiquement “Oui mais…”.
➡️ Pour contrer ce problème : tiens à jour une liste de pour et de contre pour tes investissements.
📏Tu es peu flexible.
Tu t’accroches à ta stratégie et tu trouves toujours une bonne raison de ne pas la faire évoluer. Tu es ultra optimiste et tu espères toujours que la situation va s’améliorer : alors pourquoi changer les choses ?
➡️ Pour contrer ce problème : organise-toi des suivis réguliers de tes investissements pour faire le point sur ta stratégie et suivre l’évolution du marché ou des réglementations.
Exemple : 2 fois par an je me pose pour revoir l’allocation de mes actifs en bourse (assurance vie et CTO). La plupart du temps ça aboutit à des arbitrages.
💡 A RETENIR
💎 Un arbitrage te permet de modifier ta stratégie d’investissement pour maximiser ta rentabilité.
💎 Tu peux réaliser un arbitrage quand ta rentabilité diminue, ton risque augmente ou quand tu manques de diversification.
💎 Le biais des coûts irrécupérables peut t’empêcher de faire les bons arbitrages.🍑 Le secret ultime pour réussir ton budget
Non…ce n’est pas une application. Non…ce n’est pas un tableaur Excel. Et non…ce n’est pas non plus un super système d’enveloppes.
C’est tout pour cette semaine, à vendredi prochain !
Maëliza 💞
👋 Je ne suis pas une conseillère financier. Je te partage les informations que j’ai rassemblées grâce à mes recherches et mes propres expériences. Je ne te donne pas de conseils financiers. C’est toi qui as le pouvoir sur ce que tu veux faire de ton argent 😉