On m'a arnaqué 🥲
🦺Le guide ultime pour éviter les escroqueries
Hello, helloooo,
Que tu sois nouvelle abonnée ou là depuis le début, merci à toi de me lire et de faire vivre ce média ❤️
Cette semaine je t’écris depuis un bateau sur Nil. Et depuis 1 semaine que je suis en Egypte, j’ai le vague sentiment que, parce que je suis une touriste, les vendeurs me prennent pour un gros pigeon 🤣
Et ça m’a inspiré le thème de cette newsletter : les arnaques dans les investissements.
Je sais qu’on rêve d’argent rapide et facile, de la nouvelle recette magique qui nous permettra de devenir riche rapidement.
Mais, je suis désolée de te l’annoncer, derrière ce type de promesses se cachent souvent des escroqueries.
Dans cette newsletter, je vais te décrypter les arnaques que j’ai déjà rencontrées (et je l’avoue qui m’ont bien tentées) !
Et si tu penses à une pote qui devrait lire cette newsletter :
Let’s go !
🦺Le guide ultime pour éviter les escroqueries
🔼Les pyramides de Ponzi : je te paye…avec ton argent
Tu vas avoir quelqu’un qui te présente un “super produit, avec des rendements garantis donc tu sais exactement combien tu peux gagner”.
Qu’est-ce qu’il se passe ? En fait, on te demande souvent d’investir une somme minimale (1000€ par exemple) et on te promet une rentabilité garantie (disons 10%). Ton investissement initial va servir à payer les gens qui sont tombés dans le piège avant toi. Et l’argent des gens qui tombent dans le piège après toi sert à te rémunérer. Tant que tu perçois les rendements promis, tu es contente. Tu iras même jusqu’à mettre plus d’argent au pot.
⚠️ Elle est où l’embrouille ? Il n’y a aucune richesse qui est créée, juste de l’argent qui est redistribué. Donc quand le nombre de personnes qui rentrent comment à diminuer où que moins d’argent est mis au pot : toute la pyramide s’effondre.
Tu te dis que les gens qui tombent dans un piège comme ça ne doivent pas avoir beaucoup d’éducation financière ? Rien à voir malheureusement ! La plus grosse pyramide de Ponzi avait comme victimes des banques et des fonds d’investissement (autant dire des gens qui sont sensés savoir gérer de l’argent !).
En 1994, Bernard Madoff a lancé un fonds d’investissement qui reversait toujours des rendements exceptionnels quel que soit le contexte économique. Evidemment, le fond n’acceptait que de gros clients (banques, milliardaires…) Au plus fort de son activité, le fond de Madoff versait 15 % par an (alors que les performances moyennes étaient à 8%). Au moment de la crise des subprimes, les investisseurs ont voulu récupérer une partie de leurs fonds…Et bien il n’y en avait plus. On s’est rendu compte plus de 20 ans et 65 milliards $ plus tard que c’était une pyramide de Ponzi.
Les signes pour reconnaître une pyramide de Ponzi :
Un rendement garanti totalement délirant par rapport aux performances du marché. D’ailleurs à part les livrets d’épargne, aucun placement ne peut être garanti : il y a toujours des risques de perte en capital.
Si tes fonds sont bloqués ou que les conditions pour les récupérer ne sont pas claires
Un business model « secret ». On te promet monts et merveilles mais jamais on ne te parle de comment ça marche. Les systèmes pyramidaux reposent sur des « recettes secrètes » connue du seul gérant…trop facile !
📈LA formation trading qui te rendra riche
Lève la main si …tu as déjà vu une formation en ligne qui te dit “Deviens un pro du trading en 3 semaines” 😅.
Qu’est-ce qu’il se passe ? Qu’il s’agisse du trading boursier, du forex (les monnaies) ou des cryptos, ce type de formation te promet systématiquement de te former rapidement pour avoir des gains énooormes. Et pour te convaincre d’acheter les formations t’as toujours deux choses. Un gros compte à rebours rouge (pour bien mettre la pression). Et juste en dessous, des dizaines de témoignages de gens qui ont déjà pris la formation (et bien sûr qui ont tout explosé).
⚠️Elle est où l’embrouille ? Si jamais après avoir vu une pub comme ça tu es tentée de sortir ta CB pour payer :
Spoiler alert #1 : non tu ne deviens pas trader en 3 mois (et encore moins en 3 semaines) ! C’est un métier avec des outils spécifiques et la formation se fait sur des années.
Spoiler alert #2 : 95% des particuliers qui se lancent dans le trading sont perdants ! Ce n’est pas qu’ils sont nuls, mais simplement ils n’ont pas les mêmes moyens et technologies que les grands fonds d’investissement.
Spoiler alert #3 : les pages de ventes de ces formations sont pour la plupart remplies de faux témoignages (qu’est-ce qu’on ne ferait pas pour de l’argent !)
C’est ultra tentant de céder à la promesse de devenir riche du jour au lendemain. Mais le seul moyen sûr qu’on connait pour aujourd’hui devenir riche du jour au lendemain c’est la chance. Et malheureusement aucune formation ne peut te vendre ça …
💡 J’ai accompagné plusieurs femmes dans mon programme Bootcamp Bourse qui justement s’étaient faites avoir par cette arnaque !
🪖Tu ne risques rien !
“C’est un placement sûr ”…LOL !
Qu’est-ce qu’il se passe ? Ce type d’arnaque concerne souvent les produits exotiques (crypto, vin…) ou les matières premières un peu rare. On t’explique que compte tenu de la tendance du marché l’actif en question va devenir de plus en plus rare donc de plus en plus cher. Donc forcément en investissant maintenant, tu feras une pus-value énorme dans quelques mois voire année. Toi, évidemment, t’as pas envie de passer pour la personne qui a raté une opportunité donc tu te dis pourquoi pas.
⚠️Elle est où l’embrouille ? La personne qui arrive prédire les évolutions du marché doit avoir une sacrée boule de cristal ! Le seul placement de sûr aujourd’hui c’est ton livret d’épargne. Quel que soit l’investissement tu as des risques de perte en capital : parce le marché change, l’économie bouge, les législations évoluent…
💡Pas mal de plateformes crypto essayent d’attirer des investisseurs et elles le font à grand renfort d’influenceurs. Tu vas souvent avoir des contenus “allez-y c’est sans risque” ou “c’est sûr avec eux tu doubles ton investissement”. Non seulement c’est de la pub mensongère mais c’est surtout puni par la loi en France. Quand Nabilla avait fait le coup avec l’investissement Bitcoin, elle s’est pris une amende de 20000€.
💸Gare aux frais !
Tu as déjà vu les pubs pour les produits financiers : un super rendement est annoncé en très gros …mais quand tu te rapproches, en tout petit en bas, tu as plein d’astérisques sur les frais.
Qu’est-ce qu’il se passe ? Là il s’agit plus d’un piège que d’une arnaque. Une entreprise bien réelle, te propose un produit bien réel. Toute la communication qui est faite pour t’attirer parle des rendements bruts que le produit a déjà réalisés par le passé.
Elle est où l’embrouille ? Le souci c’est qu'entre rendement brut (ce que rrapportele produit) et le rendement net (ce que tu touches vraiment), des fois il y a un écart de la taille du grand canyon. La différence vient des frais appliqués par l’entreprise (frais de gestion, d’arbitrage, droit de garde…et j’en passe). C’est d’ailleurs avec ses frais que beaucoup de banques et d’assurance ont fait leu beurre pendant des années !
💡Sur certains produits comme les PEA, l’état a imposé aux organismes certains plafonds de frais (comme les frais de courtage).
Comment être vigilante ?
C’est quand même bête que tu investisses, prennes des risques avec ton argent pour que la plus grande partie de ce que tu gagnes finisse dans la poche de quelqu’un d’autre.
Du coup, c’est peut-être pas l’activité la plus sexy mais prends le temps quand tu souscris à un nouveau contrat de lire les toutes petites lignes qui concernent les frais.
Et si jamais tu ne les trouve pas : pose la question directement au commercial qui te vend le produit !
💡Si à l’avenir tu veux investir en confiance tu peux t’inscrire sur la liste d’attente du Bootcamp Bourse.
🦺Ce que tu dois retenir
Il n’y a pas de rendement élevé sans risque élevé
Aucun investissement n’a de rendement garanti
Non, tu ne peux pas devenir trader en 3 mois
Regarde les petites lignes de tes contrats
Normalement tu es armée pour envoyer bouler tous ceux qui voudront essayer de te piquer ton argent ‘on n’a pas le temps pour eux !) 👸
Merci de m’avoir lue jusqu’au bout, je te dis à vendredi prochain !
Maëliza 💞
👋 Je ne suis pas une conseillère financier. Je te partage les informations que j’ai rassemblées grâce à mes recherches et mes propres expériences. Je ne te donne pas de conseils financiers. C’est toi qui as le pouvoir sur ce que tu veux faire de ton argent 😉
Super intéressant, merci pour ton contenu 🌸