Les 3 règles d’or pour être sereine quand tu investis
300 000€ pour partir à la retraite : Combien tu dois investir ?
Hello, helloooo,
J’avais une session de coaching avec les participantes du Bootcamp Bourse. L’une des participante a fait une remarque : “Je pars de beaucoup plus loin que toutes les autres, je n’ai pas encore de produits financiers, j’ai l’impression d’être tellement en retard”.
Cette phrase m’a faite tiquer et je me suis arrêtée pour en discuter avec le groupe. Et j’aimerais prendre le temps d’en parler aussi aujourd’hui.
Comment être sereine quand tu investis ? Comment arrêter de stresser en te disant que tu es en retard ?
Pour ça il y a 3 étapes simples. Je t’en parle aujourd’hui. Et comme la grande inquiétude du moment c’est “Mais comment je vais financer ma retraite ?”, je te partage 3 exemples de combien investir en fonction de ton âge.
Si tu penses à une pote qui devrait lire cette newsletter :
Let’s go !`
Je m’en suis rendu compte en écrivant cette newsletter : cette newsletter est l’édition 101 😻 Donc avec une semaine de retard je souffle avec toi les bougies de la 100ème édition de Femmes Riches !
Je suis tellement heureuse et reconnaissante que tu me lises chaque vendredi ! Merci 🤩❤️
Au menu du jour
📰 Ce qu’il ne fallait pas rater cette semaine
🧮 Combien tu dois investir pour avoir 300 000€ ?
📰 Ce qu’il ne fallait pas rater cette semaine
🍹Optimisation.
Pas fiscale mais de tes congés. C’est le moment de commencer à poser tes congés 2024. Cette année on a un enchaînement magique de jours fériés . En posant 15 jours de congés tu peux partir 44 jours. Mais pour ça il faut de la stratégie. Pour te simplifier la vie, la CFDT a fait un tableau récapitulatif des meilleurs jours à poser en 2024.
Il faudra attendre l'année 2054 retrouver cette configuration de jours fériés. Alors, ne perds pas de temps, c’est le moment d’optimiser !
👩💼Grillée !
Le ministère du numérique a sorti un référentiel qui définit des valeurs de salaires sur l’ensemble des métiers de la filière numérique. Cette grille des salaires inclut les fourchettes basses et hautes, en fonction du métier et de l’expérience.
Cette grille est à destination des recrutements au sein de l’administration française. Cependant, c’est une bonne base de comparaison si jamais tu comptes te reconvertir dans le numérique ou si tu y travailles déjà.
🚮 Au poids
Plus de 200 communes expérimentent de faire payer la collecte des déchets en fonction du poids de tes poubelles. Et bien ça marche. Cette mesure a permis de réduire de 30% les ordures ménagères générées. A côté, les ménages vont aussi plus souvent à la déchetterie pour valoriser leurs ordures.
La fiscalité, il n’y a donc que ça qui marche ?
🧮 300 000€ pour partir à la retraite : Combien tu dois investir en toute sérénité ?
🧘♀️Les 3 règles d’or pour être sereine quand tu commences à investir
…quelque soit ton âge
1. Arrête de te comparer
“Où en sont les autres ?”
Oui je sais ça peut sembler bateau, mais c’est encore la première chose qu’on fait quand on se lance : comparer sa situation à celle des autres. Mais c’est la pire chose à faire. Alors que tu es au point de départ de ton parcours, tu te mets à te comparer à des personnes qui ont entamé leur parcours depuis des mois voire des années.
En faisant ça, tu compares ton chapitre 1 au chapitre 10 de quelqu’un d’autre.
Il n’y a rien de pire pour ton estime de toi.
2. Commence à te comparer
Non je ne suis pas folle 😅.
La comparaison est bénéfique…quand elle porte sur les bons éléments ! Quand tu démarres, ta première action est de définir ta destination et ensuite tu établis ton plan d’actions. Je t’en parlais dans cette newsletter (Comment te fixer des objectifs financiers que tu vas atteindre ?).
Pour ton plan d’actions, si tu pars d’une feuille blanche, je te recommande de t’inspirer de ce qu’ont fait les personnes qui ont déjà atteint les objectifs que tu vises. Et c’est là que la comparaison peut avoir du bon. Compare tes stratégies aux stratégies de personnes qui t’inspirent.
Si tu vois qu’il existe des écarts, analyse-les. A quoi est-ce qu’ils sont dus ? est-ce que c’est pertinent que tu modifies ta stratégie ? Et si la réponse est oui : alors, adapte ta stratégie pour avancer encore plus vite.
3. Définis un plan aligné avec tes moyens
Ce qui te permet d’atteindre une forme de sérénité, c’est la certitude que tu seras en mesure d’atteindre tes objectifs. Et pour ça tu dois avoir un plan d’actions financier qui est aligné avec tes moyens.
Par exemple, tu as une capacité d’épargne de 100€ par mois, mais pour atteindre tes objectifs tu dois épargner 300€ par mois. Dans ce cas tu as deux possibilités : augmenter tes revenus (pour augmenter ta capacité d’épargne) ou baisser tes objectifs.
👥 Décryptage : ce qu’il s’est passé durant le coaching Bootcamp Bourse
La participante (je vais l’appeler A) a fait une remarque : “Je pars de beaucoup plus loin que toutes les autres, je n’ai pas encore de produits financiers, j’ai l’impression d’être tellement en retard”. Il faut savoir que A est la plus jeune du groupe. Elle vient de commencer à travailler.
En faisant sa remarque, elle se comparait à B qui au contraire est la plus âgée du groupe. Elle épargne et investis depuis plusieurs décennies. Evidemment que B est bien plus avancée que A (je dirais même tant mieux). Donc en se comparant à B, A se tire un balle dans le pied.
Ce qui est plutôt intéressant d’analyser et que j’ai fait remarquer à A, c’est qu’à son âge :
elle a la liberté de mener en parallèle des projets financiers à court et à long terme,
elle bénéficie de beaucoup de temps et donc de potentiel d’un grand pouvoir d’intérêts composés
elle a un salaire qui lui permet d’épargner convenablement (bien qu’elle soit en début de carrière)
Comparer où tu es versus où en sont les autres : ce n’est qu’une version extrêmement limitée et donc faussée de l’histoire. On a tous des points de départ différents.
🧮 Créer un plan adapté : combien tu dois investir pour avoir 300 000€ ?
Certaines d’entre nous ont commencé à prendre soin de leur argent super tôt, mais pour plein de raisons ce n’est pas nécessairement ton cas. Mais comme dit juste avant : ce n’est pas trop tard.
Alors je vais être honnête, il n’y a pas de raccourci pour rattraper le retard si ce n’est investir plus ou prendre plus de risques. Je te propose d’analyser en fonction de ton âge et de ta situation, la capacité d’épargne et d’investissement que tu vas devoir mobiliser, à niveau de risque constant.
On prend comme objectif avoir un matrimoine financier de 300 000€ à tes 60 ans. On a trois personnages :
Alexia : elle commence à investir dès 20 ans
Betty : elle commence à investir à 30 ans
Coralie : elle commence à investir à 40 ans
Dans les scenarios que je te présente aujourd’hui, je prends en compte uniquement des investissement sur les marchés boursiers. Je prends comme référence le rendement du CAC 40 qui tourne autour des 7 % par an en moyenne sur les trois dernières décennies.
🌱Alexia : investisseuse en herbe
Parce qu’il n’est jamais trop tôt pour commencer à investir !
En commençant à 20 ans, Alexia aura besoin d’investir mensuellement 125 €.
Le salaire moyen en France des femmes pour cette tranche d’âge est de 1242 € par mois, ça représente une capacité d’épargne de 10 %.
D’un point de vue pratique, en commençant aussi tôt, Alexia peut largement prendre des positions plus risquées. En investissant régulièrement, l’impact de la volatilité du marché pourra être gommé et elle pourra espérer une rentabilité supérieure à 7 %.
🪴Betty
Quand on est salarié, c’est en moyenne autour de 28 ans que vient la stabilité d’emploi en France. C’est à ce moment que beaucoup de personnes se posent la question d’un achat immobilier, de l’épargne, mais aussi de l’investissement.
En commençant à investir à 30 ans, Betty aura besoin d’investir mensuellement 265 €.
Le salaire moyen en France des femmes à cet âge est de 1484 € par mois, ça représente une capacité d’épargne de 18 %.
D’un point de vue pratique, comme elle investit sur une période encore relativement longue, Betty peut toujours prendre des positions à forte rentabilité, donc plus risquées.
🌳Coralie : floraison tardive mais habituelle
💡Tu seras peut-être surprise, mais en 2020, la moyenne d’âge des nouveaux investisseurs en bourse était de 46 ans en France.
En commençant à investir à 40 ans, Coralie aura un effort de 610 € à faire chaque mois.
Le salaire moyen pour cette tranche d’âge est de 2000 € mensuel. Ça représente une capacité d’épargne de 30 %.
D’un point de vue pratique, à 40 ans, tu as déjà réussi à mettre un pécule de côté, quelle que soit sa taille. C’est le moment de faire grossir tout ça. Si tu as un profil peu appétant aux risques, tu resteras sur des actifs comme l’immobilier ou les fonds cotés qui versent des dividendes. Si tu as un peu plus le goût du risque, tu peux t’aventurer sur des positions plus risquées, mais en limitant la part qu’elles occupent dans ton portefeuille.
La conclusion : plus on commence tôt moins l'effort d’investissement est important. Mais ce n’est pas parce que tu t’intéresses à ton argent et à la création d’un matrimoine plus tardivement que tout est perdu. Bien au contraire, d’autant plus qu’à chaque période de ta vie, tu auras des besoins différents. À 20 ans, tu vas rechercher plutôt l’indépendance, à 30 ans, tu vas figer quelques projets et à 40 ans, tu regardes comment tirer ta révérence le plus sereinement possible.
Alors plus d’excuse : on fonce !
🎁Mon outil pour calculer mes objectifs d’épargne
Dès que je me fixe un nouvel objectif financier, j’utilise l’outil que je t’ai présenté juste avant. C’est ma calculatrice de l’épargne.
Avec, je définis :
mon objectif : le capital que je veux atteindre à terme
la durée de mon épargne : dans combien de temps je veux atteindre mon objectif
ma rentabilité moyenne : combien le support sur lequel je vais investir peut me rapporter en momyenne
Automatiquement la calculatrice, va estimer :
👉 combien je dois investir tout les mois
👉 la plus-value que je vais en tirer à terme
Avec ces informations, je peux calibrer une stratégie financière adaptée à mes moyens.
🎁 Voici l’accès à l’outil (disponible sur Google drive)
💡 A retenir
💎 On a toute des points de départ différents : ne compare pas ta situation actuelle à celle des autres.
💎 Quand tu investis, surtout en bourse, ton meilleur allié c’est le temps.
💎 Crées un plan d’investissement adapté à ta capacité d’épargne.
C’est tout pour cette semaine, à vendredi prochain !
Maëliza 💞
👋 Je ne suis pas une conseillère financier. Je te partage les informations que j’ai rassemblées grâce à mes recherches et mes propres expériences. Je ne te donne pas de conseils financiers. C’est toi qui as le pouvoir sur ce que tu veux faire de ton argent 😉