🤒Tu as pris ta pression financière récemment ?
#64 - Le stress financier
Hello, helloooo,
En 2018 je vivais ma meilleure vie de salariée. Je venais de signer un contrat pour aller bosser dans une banque à Singapour. J'avais en perspective un super salaire de 110k$ hors prime, un appart pris en charge : financièrement le chemin était évident.
Mais au dernier moment, j'ai eu l'opportunité de me lancer dans l'entrepreneuriat. Une semaine avant de partir à Singapour je plaque tout. Je renonce à mon super contrat pour monter ma boîte. C'était une prise de risque financier énorme pour moi : je passais de 110K$ assurés à “même pas droit au chômage” 🥲.
J'ai passé des nuits blanches à me retourner dans mon lit ! Et si mon idée n'est pas bonne ? Et si je ne trouve pas de financement ? Et si je n'ai pas de clients ? Et si…
J'étais une boule nerfs ambulante. En fait, j'étais sous stress financier !
En moyenne 1 personne sur 2 souffre de stress financier. C'est le nouveau au mal du siècle. Et ce stress n'est pas uniquement lié à combien il y a sur ton compte en banque. Ça serait trop simple sinon. Le stress financier peut venir aussi de changement de situation brusque, de tes croyances, de ce que la société attend de toi…
Alors comment savoir si tu es sous stress financier ? D'où ça vient ? Et le plus importants quelles sont les techniques pour y échapper ?
C'est ce dont je vais te parler dans cette newsletter. Alors prends une grande tasse de camomille, aujourd'hui on va se détendre un bon coup.
Let’s go !
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📰 Ce qu’il ne fallait pas rater cette semaine
🌡️Sous pression : le stress financier
🎧 Les bons réflexes pour construire ton patrimoine
🍑 Ton épargne n'est pas un trophée
📰 Ce qu’il ne fallait pas rater cette semaine
🦸♀️Les banques à la rescousse des investisseurs locatifs
Depuis 2022, pas moyen d’emprunter si ton taux d’endettement dépasse les 35% (sauf quelques exceptions). Ça veut dire que l’effet levier du crédit bancaire est maintenant sacrément limité pour les investisseurs immo.
Petit souci : les investisseurs immo sont de bons clients pour les courtiers et pour les banques. Du coup, en ce moment, les deux professions négocient avec le Haut conseil de stabilité financière (ceux qui fixent les règles pour les crédits). Ils demandent à avoir plus de souplesse sur les taux d’endettement pour les investisseurs immo pour relancer les demandes de prêts.
🤖Le grand remplacement ?
J’imagine que tu as entendu parler de ChatGPT. Cette intelligence artificielle est tellement puissante qu’elle est capable de passer des examens de médecine haut la main. Tout le monde s'accorde à dire qu'elle va radicalement changer la manière dont on travaille. Du coup les économistes se sont penchés sur l’impact que ce type de technologie pourrait avoir sur le futur de l’économie.
+7% de PIB à l’échelle mondiale …300 millions d’emplois à temps plein menacés. Ce sont surtout les postes dans les fonctions supports comme l'administratif ou le marketing qui seraient le plus impactés.
🌕Terra Luna : arrestation de Do Kwon.
C’est la fin de la cavale pour Do Kwon le fondateur de Terra Luna.
Terra Luna, avait créé un mécanisme crypto et stablecoin qui s’est totalement effondré en mai 2022. Des milliers de petits investisseurs y avaient perdu toutes leurs économies et Do Kwon, lui, s’était rempli les poches en détournant les fonds. Il s’était ensuite évaporé dans la nature.
Il a finalement été arrêté au Monténégro avec de faux passeports Belges et Costaricains en direction pour Dubaï. L'histoire est digne d'un scénario de film.
🌡️Sous pression : le stress financier
Quand tu penses à ta situation financière ça vire au mal de tête, de ventre, ça te déprime ou tu en arrives à faire des insomnies ?
Il s'agit de stress financier.
Le stress financier se sont toutes les angoisses que tu vas ressentir par rapport à ta situation financière.
Contrairement à ce qu'on pourrait penser, quelle que soit ce que tu gagnes ou ce que tu as déjà, tu peux souffrir de stress financier.
Dans mon entourage par exemple, j'ai des amis qui ont des salaires plutôt bas (par rapport à la moyenne des salaires) mais qui ont une gestion super claire de leurs finances et une grande confiance dans l'avenir. Ces potes ont zéro stress financier.
Au contraire, j'ai des amis qui (par rapport au salaire moyen) gagnent bien leur vie. Et pourtant ils ont souvent peur pour leur situation financière.
🧠Peur VS Anxiété
A partir du moment où ton cerveau considère qu’il y a un danger, il met ton corps en état de stress.
Le petit souci c’est qu’il y a deux types de dangers : les vrais dangers et les faux dangers.
La peur est la réponse de ton corps à une situation de danger réel. Par exemple, tu perds ton revenu principal et tu as peu d’épargne. Ton risque financier est fort.
Au contraire, l’anxiété se développe quand le danger n’est pas réel. Par exemple, tu as des revenus confortables, une activité stable mais tu imagines toujours des scenarios catastrophes. Ton risque financier est faible.
Le truc c’est que ton cerveau ne fait pas la différence entre vrai danger et faux danger.
Donc certaines fois, ton stress financier vient de situations qui ne sont pas réellement dangereuses.
🚗Les commandes ne répondent plus !
Il y a un point commun à tous les stress financiers : le sentiment de ne plus avoir le contrôle.
Qu'importe l'état réel de tes finances, à partir du moment où tu as l'impression que ce n'est plus toi qui gères, ton stress passe te faire coucou.
… Trop sympa…
Quand ton stress vient d'un danger réel, il s'agit d'un facteur extérieur. Tu vas avoir deux types de facteurs extérieurs :
Les situations de changement. Tu perds ton boulot, tu te lances à ton compte, tu te sépares…Tu passes d'une situation connue et maîtrisée à une situation où financièrement tu ne sais pas ce qui t'attend.
La dépendance financière à l'autre. Une grosse part de ton revenu dépend de primes aléatoires, tu n'as pas une source de revenus qui est propre… Bref, ta sécurité ne dépend pas de toi.
Et quelquefois tu as du stress financier mais sans danger réel. Dans ce cas on parle de facteurs intérieurs. Et ces facteurs intérieurs viennent de ta relation à l'argent. Je t'avais présenté les 4 grands types de relations à l'argent dans cette édition.
Si tu es du style ultra vigilante, tu peux avoir tendance à imaginer les pires scénarii, à te voir à la rue sans le sou, alors qu'en fait tout va bien. Si tu projettes sur l'argent une notion de statut social et de valeur personnel, tu peux aussi être stressée de “ne pas valoir assez”.
🍟 Menu maxi stress pour les femmes
Les études montrent que les femmes souffrent plus de stress financier que les hommes. Oui, c'est pas drôle sinon !
Je t'explique la situation en 3 chiffres :
46%
Une enquête en ligne menée par une banque a montré que 46% des femmes ont ressenti du stress financier qui a eu un impact physique sur elles. Ce chiffre tombe à 38% pour les hommes.
60%
Une enquête menée en 2019 par le cabinet de conseil PwC a révélé que 60% des femmes ressentent un niveau de stress financier élevé ou très élevé, contre 48% des hommes.
53%
Une étude de 2018 menée par le site de gestion financière Credit Karma montre que 53% des femmes sont préoccupées par leur capacité à faire face à la hausse du coût de la vie ou à rembourser leur dette. Le chiffre n'est que de 37% des hommes.
Bon, il existe plein d'autres chiffres mais je pense que tu as compris l'idée. L'argent est une grosse source d'inquiétude surtout pour les femmes. Le stress financier chez les femmes vient d’une double peine. Déjà on a des revenus inférieurs à ceux des hommes : la précarité financière est bien plus marquée chez les femmes. Ensuite, socialement, on attend de nous qu’on prenne soin des autres. Et c’est une attente qu’on a intégrée à nos comportements. D’après une étude canadienne : 1 femme sur 3 se met en danger financièrement pour aider son entourage.
On a tendance à mettre le sujet du stress financier sous le tapis en se disant que c'est privé, honteux, que les autres ne pourrait pas comprendre. Sauf que ce sont des situations qui peuvent littéralement nous rendre malades.
💊 On fait quoi docteur ?
Face au stress financier, respirer profondément et faire du yoga c'est bien, mais ça ne suffit pas 😅.
💊 Reprends le pouvoir
Comme je te disais, le stress financier vient de la sensation de perdre le contrôle. Alors recrées des zones de pouvoir dans tes finances.
Si tu fais face à une baisse de revenus tu peux par exemple retravailler ton budget.
Tu peux également partir à la chasse au side business pour augmenter et diversifier tes sources de revenus.
Les situations de dettes sont aussi ultra stressantes. Si tu as plusieurs dettes, essaye de les regrouper pour ne pas te faire “assaillir”. C'est aussi une manière de reprendre le pouvoir.
💊 Agrandis ton filet de sécurité
Si tu as un fort besoin de sécurité, tu peux augmenter ton filet de sécurité (sans tomber dans la sur-épargne non plus).
La base c'est bien sûr d'avoir une épargne d'urgence, mais il existe au moins 6 types d'épargne que tu peux constituer par ailleurs.
Même une petite épargne peut faire une grande différence en cas de pépin.
💊 Crée-toi des victoires…même petites !
Rien de tel que de regagner confiance dans ta capacité à gérer ton argent. Et pour ça la technique infaillible c'est d'avoir des victoires.
Fixe-toi des objectifs financiers ambitieux mais découpe-les en jalons atteignables.
💊 Demande de l'aide
Si tu as l'impression de te faire ensevelir par les problèmes financiers et qu'à un moment tu ne vois plus le bout du tunnel, c'est le moment de demander de l'aide.
Il ne s'agit pas du tout d'un échec ! Avoir une planification financière est une compétence à part entière. Et tu n'as peut-être pas le temps ou les moyens de développer cette compétence. Dans ce cas tu peux te tourner vers un pro de la finances (comptable, conseiller en gestion de patrimoine).
Tu n'es absolument pas condamnée à vivre sous stress toute ta vie !
En conclusion :
💠Le stress financier vient d'un sentiment d'angoisse par rapport à ta situation financière.
💠Plus tu as le sentiment d'avoir du contrôle sur ta situation financière, moins tu vis de stress financier.
💠Tu as à ta dispo de techniques pour réduire ton stress.🎧 Les bons réflexes pour construire ton patrimoine : conseils d’une pro
Tu ne peux pas construire ton patrimoine sans stratégie !
Dans cet épisode, je reçois Tatiana, conseillère en gestion de patrimoine (CGP). Elle accompagne ses clients à financer leurs propjets de vie. Tatiana vous partage :
✅ Ce que vous pouvez attendre d’un CGP
✅ Les bonnes habitudes à mettre en place pour construire
✅ Les mauvais comportements les plus courantes qui nuisent à votre patrimoine
Et si tu te demandes comment construire cette stratégie écoute l’épisode !
🍑 Ton épargne n'est pas un trophée
C’est tout pour cette semaine, à vendredi prochain !
Maëliza 💞
👋 Je ne suis pas une conseillère financier. Je te partage les informations que j’ai rassemblées grâce à mes recherches et mes propres expériences. Je ne te donne pas de conseils financiers. C’est toi qui as le pouvoir sur ce que tu veux faire de ton argent 😉
Toujours très pertinentes tes newsletter Maëliza. :)